什么是貿(mào)易融資？

貿(mào)易融資，是銀行的業(yè)務(wù)之一。是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。境外貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，是指在辦理進(jìn)口開證業(yè)務(wù)時(shí)，利用國(guó)外代理行提供的融資額度和融資條件，延長(zhǎng)信用證項(xiàng)下付款期限的融資方式。

貿(mào)易融資使實(shí)體的進(jìn)出口交易成為可能，從小型企業(yè)從海外進(jìn)口其第一批自有品牌產(chǎn)品，到每年在全球范圍內(nèi)進(jìn)出口大量庫(kù)存的跨國(guó)公司。較小的企業(yè)通常很難獲得貸款和其他形式的臨時(shí)融資來(lái)支付他們計(jì)劃購(gòu)買或出售的商品成本。即使有確定的產(chǎn)品訂單，許多銀行也不會(huì)為此類交易提供貸款或透支保護(hù)。

不論大小，企業(yè)主都不希望自己的錢被捆綁在可能需要四到六周或更長(zhǎng)時(shí)間才能從國(guó)外制造商處運(yùn)送的貨物中。另一方面，出口大量商品的公司不一定要等到幾周后他們的出口商品到達(dá)某個(gè)遙遠(yuǎn)的目的地才能收到付款。一些消息來(lái)源估計(jì)，全球貿(mào)易中超過(guò)80％依賴貿(mào)易融資，即使公司內(nèi)部沒(méi)有足夠的現(xiàn)金流自己為交易籌集資金，這也有助于商品保持流通。 

過(guò)程如何運(yùn)作

貿(mào)易中介機(jī)構(gòu)，例如銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)督并促進(jìn)買方（進(jìn)口商）和賣方（出口商）之間的不同金融交易。這些金融機(jī)構(gòu)介入  為買賣雙方之間的商業(yè)交易提供資金。這些交易可以在國(guó)內(nèi)或國(guó)際上進(jìn)行。貿(mào)易融資的提供使國(guó)際貿(mào)易產(chǎn)生了巨大的增長(zhǎng)。

貿(mào)易融資涵蓋各種類型的活動(dòng)，包括開具信用證，放貸，偽造，出口信貸和融資以及保理業(yè)務(wù)。貿(mào)易融資過(guò)程涉及多個(gè)不同方面，包括買賣雙方，貿(mào)易融資人，出口信貸機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司。 

1.貿(mào)易融資降低支付風(fēng)險(xiǎn)

在國(guó)際貿(mào)易的初期，許多出口商都不知道進(jìn)口商是否或何時(shí)為他們的貨物付款。隨著時(shí)間的流逝，出口商試圖找到減少進(jìn)口商不付款風(fēng)險(xiǎn)的方法。另一方面，進(jìn)口商也擔(dān)心要向出口商提前付款，因?yàn)樗麄儫o(wú)法保證賣方是否會(huì)實(shí)際發(fā)貨。

貿(mào)易融資已演變通過(guò)加速支付給出口商，進(jìn)口商保證所有訂貨物已裝船，以解決所有的這些風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)口商的銀行將在出示裝運(yùn)單據(jù)后向出口商提供給出口商的信用證作為付款。

或者，出口商的銀行可以向出口商提供商業(yè)貸款，同時(shí)仍在處理進(jìn)口商的付款，以保持商品供應(yīng)的活躍，而不是讓出口商等待進(jìn)口商的付款。當(dāng)出口商的銀行收到進(jìn)口商的付款時(shí)，貿(mào)易融資人將收回提供給出口商的貸款。

2.減輕進(jìn)口商和出口商的壓力

貿(mào)易融資已經(jīng)彌合了進(jìn)出口商之間的資金缺口，從而導(dǎo)致了全球經(jīng)濟(jì)的巨大增長(zhǎng)。出口商不再擔(dān)心進(jìn)口商的拖欠付款，并且進(jìn)口商確保經(jīng)貿(mào)易融資人核實(shí)，所有訂購(gòu)的商品均已由出口商發(fā)送。

3.各種貿(mào)易融資產(chǎn)品和服務(wù)

諸如銀行和其他金融機(jī)構(gòu)之類的貿(mào)易金融公司  提供不同的產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足各種類型的公司和交易的需求：

（1）信用證： 這是進(jìn)口商銀行對(duì)出口商的承諾，稱一旦出口商出示了進(jìn)口商購(gòu)買協(xié)議中規(guī)定的所有運(yùn)輸單據(jù)，銀行將立即向出口商/賣方付款。

（2）銀行擔(dān)保：如果進(jìn)口商或出口商未履行合同的條款和條件，銀行將作為擔(dān)保人。銀行主動(dòng)向受益人支付一筆款項(xiàng)。

這兩種產(chǎn)品具有許多不同的變體，以適應(yīng)不同類型的交易和環(huán)境。

4.貿(mào)易融資因素

這是出口商用來(lái)加速現(xiàn)金流的一種非常普遍的方法。在這種類型的協(xié)議中，出口商以折扣價(jià)將其所有未結(jié)發(fā)票出售給貿(mào)易融資人（該因素）。該因素然后等待，直到進(jìn)口商付款。這使出口商免于壞賬的風(fēng)險(xiǎn)，并為他們提供了繼續(xù)經(jīng)營(yíng)所需的營(yíng)運(yùn)資金。當(dāng)進(jìn)口商支付貨款的全部約定價(jià)格時(shí)，該因素便產(chǎn)生了利潤(rùn)，因?yàn)槌隹谏桃哉劭蹆r(jià)將應(yīng)收賬款出售給了保理公司。

5.出售

這是一種協(xié)議形式，出口商以一定折扣將其所有應(yīng)收賬款出售給偽造商，以換取現(xiàn)金。通過(guò)這樣做，出口商將他欠進(jìn)口商的債務(wù)轉(zhuǎn)移給了造福者。偽造商購(gòu)買的應(yīng)收款必須由進(jìn)口商的銀行擔(dān)保。這是由于這樣的事實(shí)，即進(jìn)口商在將貨款付給假貨制造者之前，以賒賬方式收貨，然后將其出售。

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